En 2024, à La Réunion, les taux des livrets d'épargne connaissent une évolution significative, influençant ainsi les stratégies financières des épargnants locaux. Cette modification attire l'attention de nombreux investisseurs qui cherchent à optimiser leurs rendements. Explorez les « conséquences » de ces ajustements sur vos économies et découvrez les nouvelles opportunités qui émergent dans le contexte financier actuel de l'île.
Pourquoi les taux des livrets sont-ils revus chaque année ?
Chaque année, les taux des comptes d'épargne à La Réunion sont ajustés afin de refléter les évolutions constantes des conditions économiques. Cette démarche permet aux institutions financières de s'adapter aux taux d'intérêt du marché, aux niveaux d'inflation et aux politiques monétaires en vigueur sur l'île.
Les taux des comptes d'épargne sont généralement liés aux taux directeurs fixés par la Banque centrale, lesquels sont influencés par divers facteurs tels que la croissance économique, l'inflation et le chômage. En ajustant les taux des comptes d'épargne, les banques visent à maintenir un équilibre entre la rémunération des épargnants et la rentabilité de leurs propres activités.
De plus, cette révision annuelle permet aux épargnants de profiter de taux compétitifs, encourageant ainsi l'épargne et contribuant à la stabilité financière sur l'île.
Taux de l’Épargne Logement : entre 2 et 2,5%
Contrairement au Livret A et au LDDS, la perspective de désinflation à La Réunion ne sera pas suffisante pour rendre positif le rendement net de l'épargne logement en 2024. En effet, les Plans d'Épargne Logement (PEL) nouvellement ouverts ainsi que les Comptes d'Épargne Logement (CEL) - qu'ils soient récemment souscrits ou déjà existants - proposeront des taux respectifs de 2,25 % et 2 %. Ces taux seront inférieurs de 0,25 à 0,5 point par rapport à la hausse de l'Indice des Prix à la Consommation Harmonisé (IPCH) anticipée à ce stade par les autorités financières locales.
Pour le PEL, sa méthode de calcul diffère de celle des livrets réglementés, permettant une modification de son taux au 1er janvier. Les PEL récemment ouverts affichent maintenant un taux de 2,25 %, contre 2 % précédemment, et ce taux restera en vigueur au moins jusqu'au 31 décembre 2024. À la différence des PEL déjà existants, dont le taux est fixé à la souscription et demeure constant tout au long de la durée de vie du PEL.
Bien que le rendement de l'épargne logement en 2024 ne devrait pas surpasser l'inflation (à l'exception de certains PEL ouverts avant 2015), cela ne signifie pas nécessairement qu'il faut négliger ces placements. Initialement conçus pour constituer progressivement un apport personnel en vue d'un achat immobilier, les PEL et les CEL peuvent offrir des avantages, notamment en permettant l'obtention de prêts à des taux liés à leur rémunération, indépendamment des politiques de taux immobiliers des banques. Dans un contexte de hausse des coûts de financement, cette dimension "emprunt" de l'épargne logement peut s'avérer attrayante pour les ménages prévoyants envisageant l'acquisition ou la rénovation de leur résidence principale dans les années à venir.
Taux du Livret A : 3%
Ce succès ne résulte pas du hasard. Malgré un contexte économique toujours incertain, l'épargne réglementée s'est avérée être un havre de paix pour les investisseurs perplexes face à la hausse des taux et à l'inflation à La Réunion. Ces deux facteurs macroéconomiques ont exercé une influence significative sur la détermination du taux du Livret A, et par conséquent, sur le rendement de la plupart des produits d'épargne réglementée.
Ainsi, ils ont été à l'origine de l'augmentation de la rémunération offerte aux épargnants l'année dernière. Partant de 2% en début d'année 2023, le Livret A et le LDDS ont conclu l'année avec un taux de 3%, marquant leur rendement le plus élevé depuis 2009 à La Réunion.
Alors, qu'en est-il pour 2024 ? Le taux du Livret A et du LDDS restera inchangé tout au long de l'année. En effet, bien que la formule de calcul prévoit normalement des mises à jour biannuelles, en février et en août, le ministre de l'Économie, Bruno Le Maire, a décidé l'été dernier de geler le taux à 3% jusqu'au 31 janvier 2025, dérogeant ainsi à la règle habituelle.
Taux du Livret d’Épargne Populaire : en dessous de 5%
Le Livret d'Épargne Populaire réunionnais (LEP) se positionne comme le dernier joyau de l'épargne réglementée, notamment avec un taux de rémunération alléchant de 6% au 1er janvier 2024. Ce livret, défiscalisé, surpasse non seulement l'inflation, mais également les rendements des fonds en euros de l'assurance-vie et de la plupart des supports obligataires, le tout sans être exposé au risque. Il constitue ainsi le choix privilégié en matière d'épargne pour toute personne éligible disposant de fonds à investir, d'autant plus qu'il est plafonné à 10 000 euros. Pour ouvrir un LEP en 2024 à La Réunion, un célibataire doit justifier d'un revenu fiscal de référence (RFR) inférieur à 22 419 euros.
Avec son taux d'intérêt attractif, le LEP réunionnais a attiré près de 19 milliards d'euros de janvier à novembre 2023, dépassant ainsi plus du double de la collecte totale enregistrée sur toute l'année 2022. Cependant, en raison de la baisse de l'inflation, le taux du LEP devrait subir une diminution lors de sa prochaine réévaluation le 1er février, conformément à la formule de calcul établie par l'arrêté du 27 janvier 2021. Malgré cela, le LEP devrait maintenir un taux nettement supérieur à d'autres livrets, comme l'a souligné François Villeroy de Galhau, gouverneur de la Banque de France, qui proposera un nouveau taux dépassant largement l'inflation au ministre de l'Économie dans les prochains jours.
