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Qu’est-ce que l’assurance emprunteur

L'assurance emprunteur, également appelée assurance de prêt, est une protection financière essentielle pour les emprunteurs. Elle est souscrite lors de l'obtention d'un prêt immobilier ou d'un prêt à la consommation à des fins importantes, comme l'achat d'une maison ou le financement d'études par exemple. L'objectif principal de cette protection est de garantir le remboursement du prêt en cas d'événements imprévus tels que le décès, l'invalidité, la perte d'emploi ou la maladie grave de l'emprunteur. En d'autres termes, si l'emprunteur ne peut plus honorer ses mensualités en raison de ces circonstances, l'assurance prend en charge le remboursement du prêt à sa place.
Les modalités de l'assurance emprunteur, telles que le montant de la prime et les conditions de couverture, varient en fonction de l'âge, de la santé et de la situation financière de l'emprunteur. Il est important de noter que, bien que cette assurance puisse ajouter un coût supplémentaire au prêt, elle offre une tranquillité d'esprit précieuse et peut-être une exigence pour l'octroi de l’emprunt par de nombreuses institutions financières.

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Les couvertures de l’assurance de prêt

L’assurance de prêt couvre de nombreux aléas et les affronter au mieux, elle propose certaines garanties :

• La couverture décès : en cas de décès de l’emprunteur ou du co-emprunteur
• La couverture Invalidité Permanente Totale (IPT) : en cas d’impossibilité pour l’emprunteur d’exercer une activité rémunératrice. Le taux d’invalidité doit se trouver entre 66% et 99%
• La couverture Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : en cas d’incapacité définitive d’exercer son métier. L’emprunteur doit alors se tourner vers une tierce personne pour accomplir au moins 3 des actes suivants : se nourrir, se lever, faire sa toilette, s’habiller
• La couverture Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : lorsque l’emprunteur ne peut plus du tout exercer son activité professionnelle de façon temporaire. L’assurance prend alors en charge les échéances de prêt jusqu’à ce que l’emprunteur puise reprendre son activité professionnelle
• La couverture Invalidité Permanente Partielle (IPP) : en cas d’impossibilité pour l’emprunteur d’exercer l’activité professionnelle mentionnée dans son contrat d’assurance. Toutefois, il peut pratiquer une activité adaptée à son invalidité. Celle-ci doit alors être comprise entre 33% et 66%
• La couverture perte d’emploi : en cas de perte d’emploi de l’emprunteur sous certaines conditions. Celle-ci n’est pas obligatoire

Quelles différences entre assurance individuelle et assurance groupe ?

Lorsqu'il s'agit de souscrire une assurance pour un prêt, les emprunteurs ont généralement deux options : l'assurance groupe et l'assurance individuelle. Ces deux formes d'assurance de prêt présentent des différences significatives.
L'assurance groupe est proposée par la banque ou l'institution prêteuse. Elle couvre l'ensemble des emprunteurs d'un même établissement, regroupant ainsi plusieurs assurés sous une seule police d'assurance. Cette forme d'assurance est souvent plus simple à souscrire, avec des démarches administratives minimales. Cependant, elle manque de personnalisation, car les conditions et les tarifs sont les mêmes pour tous les emprunteurs. Cela signifie que les primes d'assurance peuvent être plus élevées pour certains, en particulier pour les emprunteurs jeunes et en bonne santé.
À l’inverse, l’assurance individuelleest souscrite directement par l'emprunteur auprès de la compagnie d'assurance de son choix. Elle offre une personnalisation plus poussée, permettant à l'emprunteur de choisir la couverture qui correspond le mieux à ses besoins spécifiques. Cela peut se traduire par des primes d'assurance plus compétitives pour les emprunteurs en bonne santé et un meilleur contrôle sur les termes de la police. Cependant, les démarches administratives peuvent être plus complexes.

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Comment assurer un regroupement de prêts ?

Assurer un rachat de crédit est une étape essentielle pour garantir la stabilité financière et la tranquillité d'esprit lorsqu'on décide de regrouper ses prêts existants en un seul. Tout d'abord, il est important de comprendre que l'assurance rachat de crédit n'est pas obligatoire, mais elle peut offrir une protection précieuse en cas de circonstances imprévues. Pour souscrire à une assurance, il faut d'abord évaluer sa situation financière et ses besoins. Il vous faut ensuite analyser les différentes couvertures.
Grâce à l’assurance emprunteur par Finandom, vous pourrez à la fois profiter d’un regroupement de prêts personnalisé, mais aussi d'une assurance simplifiée et qui convient à vos besoins. Plus besoin de consulter plusieurs instances, tout est centralisé. Une fois que vous avez choisi une offre qui vous convient, il vous suffit de fournir les informations requises et de signer le contrat. Assurer un rachat de crédit est un moyen intelligent de se protéger contre les aléas financiers tout en simplifiant sa gestion budgétaire grâce à un prêt unique et des mensualités adaptées.

Combien coûte une assurance emprunteur ?

Le coût de l'assurance de prêt est un élément financier crucial à prendre en compte lors de la souscription d'un prêt immobilier ou d'un prêt à la consommation. Il représente le montant des primes d'assuranceque l'emprunteur doit payer régulièrement en plus des mensualités du prêt. Ce coût varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment l'âge de l'emprunteur, son état de santé, le montant du prêt, la durée du prêt et le type de garanties choisies.
En général, plus l'emprunteur est âgé, plus les primes d'assurance sont élevées. De même, si l'emprunteur présente des risques de santé, comme des antécédents médicaux ou des habitudes de vie risquées, les primes peuvent également être plus élevées. Le montant du prêt et sa durée influencent également le coût de l'assurance, car un prêt plus important sur une période plus longue entraîne des primes plus élevées. Les garanties choisies, telles que la couverture du décès, de l'invalidité ou de la perte d'emploi, auront également un impact sur le coût total de l'assurance.

Assurance de prêt : découvrez notre simulateur

Chez Finandom, nous disposons d’un outil de simulation d'assurance emprunteur innovant qui offre aux emprunteurs une manière simple et efficace d'explorer les différentes options d'assurance pour leurs prêts immobiliers ou à la consommation. Ainsi, vous pourrez comparer les différentes offres, ce qui vous facilitera grandement le processus de recherche de la meilleure couverture au meilleur prix.
Le simulateur d'assurance emprunteur de Finandom fonctionne en collectant des informations essentielles telles que l'âge de l'emprunteur, le montant du prêt, la durée du prêt, et d'autres détails spécifiques. En utilisant ces données, l'outil génère rapidement des devis personnalisés provenant de divers assureurs, présentant différentes garanties et primes associées. Cela permet aux emprunteurs de comparer les offres de manière transparente et d'identifier celle qui répond le mieux à leurs besoins et à leur budget.