Comment changer d’assurance emprunteur facilement ?

« La délégation d'assurance emprunteur, une opportunité financière à ne pas négliger pour réduire vos coûts tout en obtenant une couverture adaptée à vos besoins. »

Les lois Lagarde et Lemoine (SCHÉMA)

Les lois Lagarde et Lemoine ont joué un rôle significatif dans la facilitation du changement d'assurance emprunteur en France, offrant ainsi aux emprunteurs davantage de flexibilité et de choix en matière d'assurance de prêt. La loi Lagarde, promulguée en 2010, a été la première étape importante. Elle permet aux emprunteurs de souscrire une assurance emprunteur auprès de l'assureur de leur choix, à condition que cette assurance présente un niveau de garanties équivalent à celui de l'assurance proposée par la banque prêteuse. Cela a ouvert la porte à la concurrence et a permis aux emprunteurs de réaliser des économies substantielles sur le coût de leur assurance.
Ensuite, la loi Lemoine, adoptée en 2022, a renforcé la protection des emprunteurs en imposant aux banques de justifier par écrit leur refus d'accepter une assurance emprunteur externe. Elle a également permis aux emprunteurs de changer leur assurance chaque année à la date d'anniversaire de leur contrat, offrant ainsi une plus grande flexibilité pour ajuster leur couverture en fonction de leur situation personnelle et financière.
Celle-ci est également à l’origine de plusieurs changements significatifs comme par exemple la fin du questionnaire de santé, l’élargissement du droit à l’oubli ou encore une information améliorée pour l’assuré.

Les étapes d’une délégation d’assurance de prêt (SCHÉMA)

La délégation d'assurance de prêt est le processus par lequel vous pouvez choisir une assurance emprunteur autre que celle proposée par la banque prêteuse. Les lois Lagarde et Lemoine garantissent votre droit de déléguer cette assurance. Voici les étapes clés de ce processus :

• Comparer les offres : avant de souscrire une assurance emprunteur, comparez les offres disponibles sur le marché. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne ou consulter un courtier spécialisé dans l'assurance emprunteur pour obtenir les meilleures offres comme c’est le cas pour Finandom par exemple
• Choisir l'assurance qui vous convient : en fonction de vos besoins et de votre budget, choisissez l'assurance emprunteur qui correspond le mieux à votre situation. Assurez-vous que l'assurance que vous choisissez offre des garanties suffisantes pour vous protéger en cas d'imprévus
• Informer la banque prêteuse : une fois que vous avez choisi votre assurance emprunteur, informez votre banque prêteuse de votre décision. Vous devrez leur fournir les détails de votre nouvelle assurance pour qu'ils puissent l'examiner
• Vérifier l'équivalence des garanties : la loi exige que l'assurance que vous choisissez offre au moins des garanties équivalentes à celles de l'assurance proposée par la banque. Vous devrez donc vous assurer que votre nouvelle assurance respecte cette exigence
• Obtenir l'acceptation de la banque : la banque prêteuse a un délai pour examiner votre nouvelle assurance et donner son accord. Une fois l'acceptation obtenue, vous pourrez finaliser votre rachat de crédits

Choisir la meilleure assurance emprunteur

Lorsque vous optez pour la délégation d'assurance de prêt, vous avez l'opportunité de choisir la meilleure assurance emprunteur pour votre situation spécifique. Voici quelques conseils pour vous aider à faire le meilleur choix :

• Comparez les primes : les primes d'assurance de prêt immobilier varient d'un assureur à l'autre. Comparez les coûts pour obtenir la meilleure offre en termes de rapport qualité-prix
• Examinez les garanties : assurez-vous que l'assurance que vous choisissez couvre tous les risques auxquels vous pourriez être exposé, en fonction de votre situation personnelle et professionnelle
• Consultez un expert : si vous avez des doutes ou des questions sur le choix de votre assurance emprunteur, n'hésitez pas à consulter un expert en assurance ou un courtier qui pourra vous guider, notamment en ce qui concerne le taux de l’assurance

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Qu’en est-il de l’équivalence des garanties ?

Lorsque vous choisissez une assurance emprunteur en délégation, il est essentiel de comprendre ce que signifie l'équivalence des garanties. En vertu des lois Lagarde et Lemoine, l'assurance que vous choisissez doit offrir des garanties au moins équivalentes à celles de l'assurance proposée par la banque prêteuse. Cela signifie que votre nouvelle assurance doit couvrir les mêmes risques et offrir des niveaux de protection similaires.
Pour s'assurer de l'équivalence des garanties, il est recommandé de demander à votre assureur de vous fournir une Fiche Standardisée d'Information (FSI) qui résume les garanties de l'assurance. Vous pourrez ainsi comparer facilement les garanties de votre assurance avec celles de l'assurance de la banque.

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