Le ministre de l’Économie et des Finances, Bruno Le Maire, a annoncé le 13 janvier dernier une hausse du taux du Livret A. Celui-ci stagnait à 0,5% depuis le 1er janvier 2022, il est passé depuis le 1er février 2023 à 3%.
Nous vous invitons donc à découvrir les dessous et enjeux de cette hausse, et ce que cela représente pour l’épargne à la Réunion.
Le Livret A, une façon d’épargner avantageuse et sécuritaire
Pour le site Service Public du gouvernement, le Livret A permet de faire fructifier son épargne de manière sécurisée et sans payer d’impôt. Selon François Villeroy de Galhau, le Gouverneur de la Banque de France, le Livret A représente l’outil d’épargne le plus efficace et sans risque qui existe. Il s’agit entre autres d’un produit d’épargne réglementé par l’État, qui va donc décider de son taux, de son plafond et de son fonctionnement.
Un Livret A peut donc être ouvert par n’importe quelle personne physique et même certaines personnes morales (comme les associations à but non lucratif et non soumise à l’impôt sur les sociétés, organisme HLM ou encore syndicat de copropriétaires). Vous pouvez épargner jusqu’à 22 950€ pour les personnes physiques, et 76 500€ pour les associations grâce au Livret A associatif. Le Livret A représente par ailleurs le plus ancien système d’épargne à la Réunion et en métropole, mais également le plus souvent utilisé.
Les avantages du Livret A en 2023
Le Livret A semble être une solution d’épargne qui ne présente que des avantages. Entre son exonération d’impôts et sa grande disponibilité (24h/24 7jours/7). Il permet donc de mettre de l’argent de côté en constituant une épargne disponible n’importe quand, sans frais et sans risque en capital. Parmi ses nombreux avantages, on retrouve :
- Source de revenue non imposable garantie sans aucun frais
- Épargner un montant de 10€ minimum pour un plafond de 22 950€
- Les intérêts cumulés apportent du capital au Livret A et continuent même après que le plafond ait été dépassé
- L’argent déposé peut être retiré à tout moment
- L’argent ne dort pas et continue de travailler pour vous apporter des intérêts
1er février 2023 : un taux du Livret A revalorisé à 3%
Le 13 janvier 2023, le ministre de l’Économie et des Finances, Bruno Le Maire, a annoncé que le taux de rémunération augmentera. C’est chose faite depuis le 1er février dernier puisque celui-ci atteint les 3%. Grâce à cette hausse, les placements pourront rapporter encore plus d’intérêts. Par exemple, si on atteint le plafond fixé à 22 950€, le rendement sera à 688,50 euros par an, avec un taux de 3% contre 459 euros pour un taux à 2%.
Dès le 1er août 2022, le taux d’intérêt annuel du Livret A avait déjà été augmenté à 2% à cause de l’inflation, contre 1% précédemment. Depuis le 1er février dernier, le taux de ce livret d’épargne est passé à 3%, son meilleur taux depuis 2008 qui était de 3,7%. Ainsi, les intérêts de l’épargne vont être augmentés, ce qui implique donc plus de revenus.
Comment est établi le taux du Livret A ?
En ce qui concerne l’augmentation du Livret A, la Banque de France a trois missions principales : services à l’économie et à la société, stabilité financière et stratégie monétaire. Elle se charge donc d’effectuer le calcul du taux de rémunération des livrets d’épargne semestre. Le calcul du taux du Livret A se fait par la moyenne entre le taux interbancaire à court terme de la zone euro et la moyenne semestrielle du taux d’inflation.
De plus, depuis le 1er février 2020, le taux minimal du Livret A est fixé à 0,5%. Par ailleurs, l’inflation a elle aussi un impact puisqu’elle entraîne nécessairement une révision du taux d’intérêt du Livret A. Sur l’année 2022, l’INSEE a calculé une inflation de +5,2% en moyenne. Selon le calcul de la Banque de France, devrait être de 3,3% et non pas de 3%. Pour autant, selon le gouverneur de la Banque de France, il est préférable que les mouvements de taux du Livret A restent assez progressifs plutôt que trop volatils. Notez qu’il y a désormais quatre dates de révision possible du taux du Livret A par année.
Le Livret A ou l’aide au financement du logement social
En plus de ses avantages financiers pour l’épargnant, le Livret A peut également servir au financement de logement social et au renouvellement urbain. En effet, la Caisse des dépôts et consignations utilise les ressources du Livret A pour financer des logements sociaux. Pour François Villeroy de Galhau, le gouverneur de la Banque de France, : « chaque fois qu’on augmente le taux du Livret A, on augmente le coût du financement du logement social, on peut donc en construire moins ». Environ 100 000 logements sociaux sont construits chaque année grâce au Livret A. Mais pour que cela reste possible, il faut pouvoir conserver un certain équilibre, sans modifier sans arrêt le taux de ce livret. En effet, un taux trop élevé serait assez défavorable au secteur du logement social.
Qu’en est-il du Livret d’Épargne Populaire ?
L’augmentation des taux du Livret A entraîne avec lui une hausse des taux d’intérêts du Livret Jeune, du LEP (Livret d’Épargne Populaire), du livret de développement durable et solidaire et du compte épargne logement. Tout comme le Livret A, le LEP possède de nombreux avantages : l’argent épargné est accessible n’importe quand, et il n’est soumis à aucune imposition. Depuis le 1er août 2022, le taux du Livret d’Épargne Populaire est établi à 4,60%. Toutefois, il a été réévalué depuis le 1er février 2023 et atteint aujourd'hui les 6,1% soit presque deux fois le taux du Livret A !
Toutefois, les conditions d’accès sont assez restrictives : il faut être âgé de 18 ans minimum et vos revenus ne doivent pas dépasser un certain niveau. Au 1er janvier 2023, le revenu fiscal maximum d’éligibilité au LEP est de 21 393 euros pour une personne seule et de 38 535 euros pour un couple avec enfant.
