Livret A, LEP, LDDS, Livret jeune : devez-vous y souscrire ?
Les produits d’épargne réglementée offrent un réel avantage fiscal, cependant leur rémunération très faible les rend peu attrayants. Toutefois, les foyers disposants de ressources modestes, ainsi que les jeunes, peuvent y trouver un intérêt certain.
Finandom, courtier spécialiste en regroupement de crédits, fait le point pour vous sur cela.
Les comptes sur livret qui sont défiscalisés présentent un réel avantage à faire valoir aux personnes qui souhaitent faire un placement pour quelques mois : les intérêts qui en découlent échappent totalement à l’impôt sur le revenu, ainsi qu’aux prélèvements sociaux (qui représentent aujourd’hui 17.2%). Ces produits financiers sont pourtant loin d’être tous attractifs. En effet, le Livret A ne rapporte que 0.5% par an, ce qui n’est même pas suffisant pour battre l’inflation attendue en 2021.
On constate la même chose pour le livret de développement durable et solidaire (LDDS), qui est cousin du Livret A. Seuls les Livret jeune ainsi que le LEP (Livret d’Epargne Populaire), qui sont également exonérés de taxe et dont la rémunération est augmentée par l’État, présentent un intérêt. Cependant, ils ne sont accessibles que sous certaines conditions, de revenus ou d’âge, et leur plafond de dépôt d’argent est plutôt peu élevé.
Le Livret A
Le taux d’intérêt de ce livret a peu de chance d’augmenter en cette fin d’année 2021. Il restera sans doute au taux de 0.5%. Le livret favori des Français, qui est accessible à tous les membres d’un foyer (même mineur) et qui est distribué par tous les établissements bancaires, permet de placer jusqu’à 22 950 €uros, à un taux rémunérateur fixé en février 2020 de 0.5%. A la vue de sa formule de calcul, qui tient compte à la fois des taux à court terme et de l’inflation constatée (avec un niveau plancher de 0,50%). Il y a mieux à faire en 2021 pour sécuriser son épargne.
Le Livret jeune
Ce produit bancaire est destiné aux 12-25 ans. Il propose un taux rémunérateur de 1.25% par an. Le Livret jeune est proposé dans la plupart des établissements bancaires. Son plafond de placement est de 1 600 €uros, hors impôts, à un taux, selon la législation actuelle, au moins égal à celui du Livret A. Dans les faits, il est bien souvent supérieur : la rémunération moyenne tourne actuellement autour de 1,25%, soit 0,75% de plus que le Livret A, et certaines banques sont encore plus généreuses.
C’est un petit coup de pouce qui est accordé aux jeunes de 12 à 25 ans, le Livret jeune doit actuellement être rémunéré au minimum à 0,50% par an (taux identique à celui du Livret A). Mais la plupart des établissements bancaires proposent le double ou le triple, et parfois davantage.
Notez que, pour ouvrir un Livret jeune, un simple dépôt de 15 €uros est suffisant. Ensuite les versements sont totalement libres, dans la limite légale de 1 600 €uros.
Le LDDS
Rien d’exceptionnel à espérer de ce livret d’épargne. Il présente en effet une rémunération identique à celle du Livret A. Ce livret est réservé exclusivement aux contribuables, il n’est pas accessible aux mineurs. Il est plafonné à 12 000 €uros. Le Livret de développement durable et solidaire n’est donc pas plus intéressant que le Livret A, puisqu’il rapporte comme lui 0.5% d’intérêts par an. Cependant, depuis octobre 2020, il est possible d’offrir tout ou partie des intérêts perçus sur ce livret à l’une des 70 associations qui œuvrent dans l’économie solidaire listées par la banque. Ce don permet une réduction d’impôts de 66 ou 75%, selon l’activité exercée par l’association.
Le Livret d’Épargne Populaire
Ce livret présente un intérêt pour les personnes de plus de 25 ans qui ont des revenus faibles. Son taux d’intérêt, forcément supérieur de 0.5% point à celui du Livret A, est donc aujourd’hui fixé à 1% par année. La limité de ce livret est à 7 700 €uros de versements. Ce livret est réservé à ceux qui, pour une souscription en 2021, ont perçu moins de 20 016 €uros de revenus en 2019, ou 30 706 €uros pour un couple. A noter que depuis mars 2021, l’épargnant qui possède un LEP n’est plus obligé de présenter son avis d’imposition pour ouvrir un Livret d’Epargne Populaire (ou, chaque année, pour le conserver), c’est la banque qui, en lien avec le fisc, se charge de vérifier l’éligibilité du client.
